arbeitslos, Bildquellenangabe: Albrecht E. Arnold / pixelio.de
Prinzipiell können auch Arbeitslose einen Sofortkredit aufnehmen, die Bedingungen werden jedoch enger definiert. Es ist hier der Einzelfall zu betrachten. Eine Person, die erst kürzlich arbeitslos geworden ist und über keinerlei negative Schufa-Einträge verfügt, hat es naturgemäß leichter als ein Arbeitsloser mit entsprechend negativen Vermerken in der Schufa.
Das regelmäßige Einkommen spielt eine Rolle, mithin auch die Höhe des Arbeitslosengeldes, des Weiteren verfügbare Sicherheiten und Bürgen, der Familienstand und die beruflichen Aussichten.
Kreditvergleich durch Arbeitslose
Wenn eine arbeitslose Person einen Kreditvergleich anstellt, ist die Suche nach den absolut günstigsten Zinsen nicht zielführend. Vielmehr müssen Anbieter gefunden werden, die überhaupt Kredite für Arbeitslose vergeben. Klassische Banken sperren sich hier sehr oft, es gibt jedoch Alternativen. Neben Kreditvermittlern können das auch P2P-Portale sein, auf denen Privatleute Kredite an andere Privatpersonen vergeben. Beide Varianten sollen etwas näher untersucht werden. Bei einem Sofortkredit für Arbeitslose sollte man dennoch einen Vergleich der Anbieter durchführen. Trotz der geringen Auswahl gibt es hier einige Möglichkeiten.
Der Kreditvermittler
Gewerbliche Kreditvermittler stellen im Auftrag des Kreditsuchenden bei verschiedensten Banken eine Anfrage und suchen nach Möglichkeiten und Konditionen. Die Voraussetzung sollte sein, dass sie diese Prüfung kostenlos vornehmen. Sie erhalten später selbstverständlich eine Provision, die in den Kreditraten enthalten ist, von einer Vorabzahlung ist aber strikt abzuraten.
Diese Vorabzahlung – oft zwischen 150 bis 350 Euro – ist keinesfalls eine Gewähr dafür, dass die Kreditvermittlung erfolgreich verläuft. Sie verpflichtet den Vermittler lediglich dazu, tätig zu werden, also die Anfrage bei verschiedenen Banken zu starten. Auch wenn diese nicht erfolgreich verläuft, ist die Gebühr verdient, daran ist auch rechtlich nicht zu rütteln. Manchmal lassen sich verzweifelte Arbeitslose auf diese Vorab-Gebühr ein, das Geld ist in vielen Fällen verloren.
Die meisten Kreditvermittler werden jedoch vorab kostenlos tätig. Ihre Gebühr wird auf den Kredit aufgeschlagen und über die Raten abbezahlt.
Dieses System hat folgende Vorteile:
-Kreditvermittler bringen professionelles Know-how mit.
-Sie verfügen über ein Netzwerk von Banken, damit gibt es oft bis zu dreißig verschiedene Möglichkeiten.
-Sie prüfen die Bonität des Antragstellers und schätzen dessen Situation realistisch ein. Das kann auch bedingen, dass sie zu einem niedrigeren Kredit und/oder einer anderen Zahlungsweise raten.
-Sie führen die Schufa-Abfrage einmalig durch. Dieser Punkt ist absolut essenziell.
Eine Schufa-Abfrage aufgrund eines Kreditantrages senkt stets für zehn Tage den Schufa-Score des Antragstellers. Das muss sehr ernst genommen werden. Wer beispielsweise mit einem einzigen laufenden Kredit – etwa einer Pkw-Finanzierung – über einen Schufa-Score von rund 95,50 Prozent verfügt (eine gute Bonität), erhält nur aufgrund einer Kreditanfrage für die nächsten 10 Tage einen Score von rund 84 bis 86 Prozent. Damit sinkt seine Bonität, in den Worten der Schufa erhöht sich deutlich das Ausfallrisiko für einen Kredit.
Durch diesen Mechanismus wird verhindert, dass eine Person bei mehreren Banken gleichzeitig einen Kredit beantragt und sich daraufhin maßlos verschuldet, was zwangsläufig zu Ausfällen führen muss. Wenn nun ein Kreditvermittler die Schufa-Abfrage einmalig durchführt und danach bei vielen Banken eine Anfrage für den Antragsteller startet, ist dieser Mechanismus außer Kraft gesetzt. Daher ist der Weg über einen seriösen Kreditvermittler sehr plausibel.
P2P-Portale
Es gibt in Deutschland zwei gut funktionierende P2P-Portale, smava und auxmoney. P2P, das man auch mit privat-zu-privat übersetzen könnte, kommt eigentlich vom Englischen peer-to-peer (gleich-zu-gleich). Es ist damit gemeint, dass sich bei der Kreditaufnahme und -vergabe gleichberechtigte Partner gegenüberstehen, der private Kreditnehmer und mehrere private Kreditgeber.
Dieses System wird mithilfe von Banken über das Portal organisiert, ist juristisch nach Gesetzen für die Kreditvergabe abgesichert und funktioniert zunächst nach den gleichen Spielregeln wie jeder Kreditantrag. Der potenzielle Kreditnehmer startet eine Anfrage, legt seine Vermögensverhältnisse offen und beantragt einen Kredit. Die Portalbetreiber starten eine Schufa-Abfrage. Die folgenden Schritte unterscheiden sich jedoch vom üblichen Verlauf bei einer Bank.
-Der Antragsteller beschreibt sein Vorhaben einer Community (soziales Netzwerk).
-Es beteiligen sich mehrere Kreditgeber an der Finanzierung, jeweils mit kleineren Summen. Das streut das Risiko.
-Der Antragsteller auktioniert seine Zinsen, er kann sie online so lange anpassen, bis die Summe finanziert ist. Dieser Mechanismus kommt den Gegebenheiten am Markt sehr nahe, während bei Bankfinanzierungen ein Computerprogramm und/oder ein Sachbearbeiter die Kreditentscheidung treffen.
In beiden Fällen, über Kreditvermittler oder P2P-Portale, wird ein Kredit für Arbeitslose am ehesten und zu den fairsten Bedingungen gewährt. Es geht auch am schnellsten. Die eigene Bankenabfrage könnte aufgrund der Absenkung des Schufa-Scores jeweils höchstens im 14-Tage-Rhythmus durchgeführt werden. Es ist auch nicht bekannt, ob bei mehrmaliger Anfrage (zum Beispiel zehn Anfragen innerhalb eines Jahres) der Schufa-Score wenigstens im Promillebereich noch weiter sinkt.
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